Coraz więcej aktywnych zawodowo osób zaczyna myśleć o wysokości przyszłej emerytury. Trudno się temu dziwić. Prognozy ZUS-u nie wyglądają optymistycznie i wynika z nich, że emerytury obecnie pracujących Polaków będą wynosić około 25 proc. ich ostatniego wynagrodzenia. Skąd więc wziąć dodatkowe środki, aby utrzymać poziom życia z czasu aktywności zawodowej? Polacy mają różne strategie. Część wybiera konta oszczędnościowe (28 proc.), lokaty (21 proc.) lub odkładanie pieniędzy do tzw. "skarpety" (18 proc.). Inni ( 31 proc.) stawiają na produkty emerytalne. Badanie przeprowadzone na zlecenie Goldman Sachs TFI pokazuje, że strategie te zwykle zależą od zarobków i domowego budżetu. Osoby, które decydują się odkładać na emeryturę do 500 zł miesięcznie, częściej decydują się na klasyczne oszczędzanie. Pozostali wybierają inwestowanie w nieruchomości, akcje, złoto czy fundusze inwestycyjne oraz produkty emerytalne.
Druga emerytura
Produktem, który pozwala inwestować w drugą emeryturę jest IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. To specjalne konto, na którym można gromadzić pieniądze na prywatną emeryturę. IKZE wprowadzono ustawowo na rynek w 2012 roku, a kluczową zaletą tego rozwiązania jest to, że zgromadzone pieniądze są inwestowane i pomnażane. Dzięki temu środki gromadzone na koncie cały czas pracują, by ostatecznie stać się ważnym dodatkiem do podstawowej emerytury.
- Zainteresowane osoby mogą założyć konto w dowolnym momencie oraz samodzielnie decydować o wielkości wpłat. Jednak im wcześniej zaczniemy oszczędzać i im więcej będziemy wpłacać na IKZE, tym większa będzie nasza poduszka finansowa po przejściu na emeryturę – mówi Radosław Sosna, Executive Director, Head of Sales & CX w Goldman Sachs TFI.
Przykładowo, wpłacając na IKZE 400 zł miesięcznie od 40 roku życia, zgromadzić można 239 196 zł, co przez 10 lat zwiększy comiesięczną emeryturę o 1794 zł. Natomiast przy wpłatach 300 zł miesięcznie, dodatkowa emerytura wyniesie 1345 zł.
Wiele korzyści
Zabezpieczenie na przyszłość to nie jedyna korzyść z IKZE. Każdego roku posiadacze Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego mogą odliczyć wpłacone środki od swoich dochodów, korzystając z ulgi podatkowej i otrzymać zwrot z PIT lub obniżyć konieczną dopłatę. W 2024 roku ulga podatkowa z IKZE może wynieść do 3004 zł dla etatowców i nawet 4507 zł w przypadku samozatrudnionych.
- Mimo że jeszcze relatywnie niewiele osób w Polsce posiada IKZE, to badanie wykazało bardzo wyraźną nadreprezentację tej grupy wśród podatników otrzymujących zwrot podatku od urzędu skarbowego. Jasno pokazuje to korzyści wiążące się z tym produktem emerytalnym. Z jednej strony, w perspektywie długoterminowej pozwala ono pomnażać kapitał na dodatkową emeryturę, a z drugiej strony w znacznym stopniu przyczynia się do możliwości uzyskania zwrotu części wpłaconego podatku, który można przeznaczyć na dowolny cel, np. dodatkowe inwestycje lub konsumpcję – dodaje Radosław Sosna.
Kolejną istotną korzyścią jest to, że wypłacając środki z IKZE nie płacimy podatku od zysków kapitałowych tzw. "podatku Belki".
IKZE to nie tylko zabezpieczenie indywidulane, ale również rodzinne. Co istotne, pieniądze zgromadzone na IKZE są dziedziczone, dzięki czemu zabezpieczamy nie tylko siebie, ale również swoją rodzinę.
Aby określić optymalną kwotę miesięcznej wpłaty na IKZE, można skorzystać z kalkulatora IKZE Goldman Sachs TFI. Pomaga on obliczyć zarówno ulgę podatkową z IKZE, jak i wysokość dodatkowej emerytury z IKZE oraz emerytury z ZUS. Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem.
Zgodnie z ustawą, można posiadać tylko jedno IKZE. Konta prowadzą różne instytucje finansowe: banki, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, towarzystwa ubezpieczeniowe, biura maklerskie i dobrowolne fundusze emerytalne. Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że na koniec 2023 roku najwięcej IKZE było prowadzonych w towarzystwach funduszy inwestycyjnych. Jednym z największych TFI w Polsce jest Goldman Sachs TFI, który przez 6 lat z rzędu wygrał branżowe rankingi w uznaniu zam.in. za wyniki, wysokość opłat i ofertę.
****
Inwestycje w Fundusze Inwestycyjne zarządzane przez Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej Goldman Sachs TFI) są obarczone ryzykiem inwestycyjnym.
Niniejszy materiał nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Informacje o Funduszach Inwestycyjnych zarządzanych przez Goldman Sachs TFI oraz o ich ryzyku inwestycyjnym sporządzone w języku polskim zawarte są w Prospektach Informacyjnych dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI i na stronie www.gstfi.pl oraz w Kluczowych Informacjach i Informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI, u Dystrybutorów i na stronie www.gstfi.pl (https://www.gstfi.pl/informacje-i-dokumenty/dokumenty-funduszy/prospekty-informacyjne). Informacje odnośnie praw inwestorów sporządzone w języku polskim znajdują się w Prospektach Informacyjnych dostępnych w siedzibie Goldman Sachs TFI u Dystrybutorów i na stronie www.gstfi.pl (https://www.gstfi.pl/informacje-i-dokumenty/dokumenty-funduszy/prospekty-informacyjne).
Niniejszy materiał został przygotowany przez Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej Goldman Sachs TFI) i jest upowszechniany w celu reklamy lub promocji świadczonych przez nie usług. Goldman Sachs TFI posiada zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności.
Materiał promocyjny Goldman Sachs TFI.
